Hvernig einstakt fyrirtækjaauðkenni getur komið í veg fyrir mistök í þvingunarskimun
Hvað gerist ef fyrirtækið þitt ber sama, eða mjög svipað, nafn og aðili á þvingunarlista?
Fyrirtækið þitt sætir engum þvingunum. Eigendur þess sæta engum þvingunum. Það kann að hafa engin tengsl við þann aðila sem sætir þvingunum.
En sjálfvirkt skimunarkerfi sér nafnið fyrst.
Í millilandagreiðslum, áreiðanleikakönnun viðskiptavina og annarri fjármálaþjónustu skima bankar og aðrar eftirlitsskyldar stofnanir aðila gagnvart þvingunarlistum og öðrum viðvörunarlistum. Þegar þessar athuganir byggja á nöfnum og öðrum hefðbundnum fyrirtækjaupplýsingum geta svipuð nöfn valdið mögulegum samsvörunum sem krefjast frekari rannsóknar.
Þetta vekur upp mikilvæga spurningu sem nafn fyrirtækis eitt og sér getur ekki alltaf svarað:
Við hvaða lögaðila erum við í raun að eiga?
Auðkenni lögaðila (LEI) veitir alþjóðlega einstaka leið til að auðkenna lögaðila þvert á landamæri. Þvingunarskimun er hvorki upprunalega né eina notkunartilvik LEI, en GLEIF hefur í auknum mæli beint sjónum að því hvernig LEI getur gert skimun vegna þvingana og peningaþvættis nákvæmari og skilvirkari.
Sama nafn þýðir ekki sama fyrirtæki
Nöfn fyrirtækja eru ekki einstök á heimsvísu.
Fyrirtæki með sama eða mjög svipað nafn geta starfað í mismunandi löndum. Þýðing og umritun geta einnig breytt því hvernig nöfn birtast, og mismunandi gagnagrunnar geta skráð sama fyrirtæki undir örlítið mismunandi nöfnum.
Í þvingunarskimun skapar þetta raunverulegt vandamál.
Ef skimunarkerfi finnur svipað nafn á þvingunarlista getur það myndað mögulega samsvörun. Það þýðir ekki sjálfkrafa að fyrirtækið sem verið er að skoða sæti þvingunum. Regluvörsluteymi þurfa að meta samsvörunina með öðrum auðkennandi upplýsingum.
Rangar samsvaranir af þessu tagi eru almennt kallaðar falskar jákvæðar niðurstöður.
Rangar samsvaranir af þessu tagi eru almennt kallaðar falskar jákvæðar niðurstöður. GLEIF hefur bent á vandamálið með rangar samsvaranir í þvingunar- og viðvörunarlistaskimun og möguleika LEI til að gera auðkenningu lögaðila nákvæmari.
Nafn segir þér hvað fyrirtæki heitir. LEI segir þér hvaða fyrirtæki það er.
LEI er 20 stafa bók- og tölustafaauðkenni sem auðkennir tiltekinn lögaðila með einstökum hætti.
Ólíkt nafni fyrirtækis er LEI einstakt á heimsvísu.
LEI-færsla tengir þetta auðkenni við stöðluð viðmiðunargögn um lögaðilann, þar á meðal opinbert lögheiti hans, skráð heimilisfang, lögsögu og skráningarupplýsingar. Alþjóðlega LEI-kerfið getur einnig veitt gögn á 2. stigi sem lýsa móðurfélagstengslum þegar skýrslugjafarreglur GLEIF krefjast eða heimila skýrslugjöf um þau tengsl.
Þetta skapar mikilvægan greinarmun.
Ef tvö fyrirtæki heita bæði ABC Trading Ltd, gefa nöfnin ein og sér ef til vill ekki nægar upplýsingar til að greina á milli þeirra.
Ef annað hefur LEI A og hitt hefur LEI B, auðkennir Alþjóðlega LEI-kerfið þau sem tvo aðskilda lögaðila.
Fyrir þvingunarskimun getur sá greinarmunur verið afar verðmætur.
Hvernig hjálpar LEI við þvingunarskimun?
Hefðbundin þvingunarskimun ber oft saman nöfn, heimilisföng, lögsögur og önnur auðkennandi einkenni.
LEI bætir við öðru tæki: stöðluðu og alþjóðlega einstöku auðkenni lögaðila.
Þegar bæði fyrirtækið sem verið er að skoða og viðeigandi þvingunar- eða áhættugögn innihalda LEI, geta kerfi borið auðkennin beint saman. LEI-kóðar geta einnig veitt sameiginlegan viðmiðunarpunkt sem tengir upplýsingar um sama lögaðila milli mismunandi gagnasafna.
Þetta hjálpar til við að:
greina á milli fyrirtækja með eins eða svipuð nöfn;
fækka fölskum jákvæðum niðurstöðum sem stafa af nafnabundinni skimun;
tengja upplýsingar um sama lögaðila milli mismunandi gagnagrunna;
flýta fyrir rannsókn á mögulegum þvingunarsamsvörunum;
bæta nákvæmni sjálfvirkra regluvörsluferla.
GLEIF hefur kannað þvingunarskimun sem notkunartilvik fyrir LEI ásamt fjölda stofnana í fjármála- og gagnaiðnaði. GLEIF hefur einnig unnið með OpenSanctions og Open Ownership að verkefni sem kallast Transparency Fabric.
Kjarni þessarar hugmyndar er einfaldur: nota LEI sem sameiginlegt auðkenni til að tengja saman ólík gagnasöfn.
Transparency Fabric sýnir hvert þróunin stefnir
Transparency Fabric, sem GLEIF, OpenSanctions og Open Ownership þróuðu, sameinar auðkenni lögaðila, eignarhaldsupplýsingar, þvingunargögn og aðrar viðeigandi upplýsingar.
LEI virkar sem sameiginlegt auðkenni sem hjálpar til við að tengja upplýsingar úr mismunandi áttum við sama lögaðila.
Þetta skiptir máli því skimun vegna fjármálaglæpa felur í sér meira en að athuga hvort tiltekið fyrirtækisnafn birtist á þvingunarlista.
Regluvörsluteymi þurfa einnig oft að skilja hvaða önnur fyrirtæki og einstaklingar tengjast því fyrirtæki.
Með Transparency Fabric hafa GLEIF, OpenSanctions og Open Ownership sýnt fram á hvernig LEI-kóðar geta tengt upplýsingar um lögaðila við eignarhalds- og þvingunargögn. Verkefnið sýnir einnig hvernig þessi aðferð getur hjálpað til við að kortleggja flóknari fyrirtækjatengsl.
Þetta sýnir víðtækara gildi LEI.
Auðkennið þarf ekki að innihalda allar áhættuupplýsingarnar sjálft. Þess í stað veitir það sameiginlegan viðmiðunarpunkt sem getur hjálpað til við að tengja upplýsingar úr mismunandi áttum við réttan lögaðila.
Þýðir það að hafa LEI að enginn geti ruglað fyrirtækinu þínu saman við aðila sem sætir þvingunum?
Nei.
Þessi greinarmunur er mikilvægur.
LEI sannar ekki að fyrirtæki sæti engum þvingunum. Það er ekki regluvörsluvottorð, og að hafa LEI tryggir ekki að banki afgreiði greiðslu án frekari athugana.
Ekki allir þvingunarlistar, bankar, greiðsluþjónustuveitendur eða skimunarkerfi nota LEI-kóða eins og er.
Þess vegna getur LEI ekki útrýmt öllum fölskum jákvæðum niðurstöðum.
Það sem LEI leysir er eitt af grundvallarvandamálum þvingunarskimunar: það hjálpar til við að staðfesta nákvæmlega hvaða lögaðila kerfið eða regluvörsluteymið er að skoða.
Eftir því sem fleiri greiðslukerfi, þvingunargagnasöfn og regluvörsluferlar taka upp LEI-kóða, getur hagnýtt gildi þessarar nákvæmu auðkenningar aukist.
Gildi LEI nær lengra en regluvarsla
Mörg fyrirtæki kynnast LEI fyrst þegar banki, verðbréfamiðlari eða önnur fjármálastofnun tilkynnir þeim að þau þurfi eitt fyrir tiltekna færslu.
Þar af leiðandi líta mörg fyrirtæki á LEI einfaldlega sem lögbundna kröfu.
En hugmyndin á bak við það er mun víðtækari.
LEI gefur fyrirtæki eitt alþjóðlegt auðkenni sem fjármálakerfi og aðrar stofnanir geta notað þvert á lönd og skrár. Alþjóðlega LEI-vistkerfið veitir sameiginlegan ramma til að auðkenna sama lögaðila milli lögsagna.
Þvingunarskimun er gott dæmi um hvers vegna þetta getur skipt fyrirtækið sjálft máli.
Fyrirtæki hefur hagsmuni af því að gera bönkum, greiðsluþjónustuveitendum, viðskiptavinum eða viðskiptafélögum eins auðvelt og hægt er að staðfesta: þetta er nákvæmlega fyrirtækið sem ég held að ég sé að eiga viðskipti við.
Ekki annað fyrirtæki með sama nafn.
Ekki fyrirtæki með svipað nafn í annarri lögsögu.
Og ekki aðila sem sætir þvingunum og ber einfaldlega svipað nafn.
Sama meginregla skiptir einnig máli við Know Your Business (KYB) og staðfestingu viðskiptafélaga, þar sem fyrirtæki þurfa áreiðanlegar upplýsingar um auðkenni, réttarstöðu og eignarhald viðsemjenda sinna.
LEI sem tengipunktur fyrir alþjóðlegt fyrirtækjaauðkenni
Vinna GLEIF við þvingunarskimun, millilandagreiðslur og eignarhald fyrirtækja bendir til víðtækari þróunar.
Hlutverk LEI heldur áfram að stækka umfram upprunalega notkun þess í skýrslugjöf um fjármálaviðskipti.
Stofnanir geta notað sama auðkenni til að tengja fyrirtæki við skráningarupplýsingar, eignarhaldstengsl, gögn um fjármálamarkaði, þvingunarupplýsingar og önnur áhættugögn.
Sameiginlegt auðkenni skiptir máli því gagnagrunnar lýsa ekki alltaf sama fyrirtæki á nákvæmlega sama hátt. Nöfn geta verið mismunandi. Heimilisföng geta breyst. Mismunandi kerfi geta notað ólík snið og staðbundin skráningarnúmer.
LEI veitir samræmdan viðmiðunarpunkt.
Ekki öll fjármála- eða regluvörslukerfi nýta sér þennan möguleika til fulls eins og er. Innleiðing er mismunandi eftir mörkuðum, gagnasöfnum og stofnunum.
En grundvallarreglan er einföld: því nákvæmar sem stafrænt kerfi getur auðkennt fyrirtæki, því minna þarf það að treysta á nafnið eitt og sér.
Í þvingunarskimun getur þetta haft mjög hagnýtt gildi.
LEI, peningaþvættisvarnir og þvingunarskimun tengjast, en eru ekki sami hluturinn
Þvingunarskimun er einn hluti af víðtækara regluverki gegn fjármálaglæpum.
Ferlar gegn peningaþvætti geta falið í sér að staðfesta auðkenni fyrirtækis, skilja raunverulegt eignarhald þess og meta áhættu viðskiptavina og færslna. Þvingunarskimun snýst um að greina hvort aðili, eða mögulega tengdur einstaklingur eða lögaðili, samsvari einstaklingi eða stofnun sem sætir þvingunum.
LEI getur hjálpað báðum ferlum að svara sömu grundvallarspurningunni: Um hvaða lögaðila erum við í raun að ræða?
Við höfum fjallað um víðtækara hlutverk LEI í baráttunni gegn peningaþvætti í grein okkar um LEI-kóða og peningaþvættisvarnir.
Ætti fyrirtækið þitt að hafa LEI af þessari ástæðu?
Ef reglur krefjast þess nú þegar að fyrirtækið þitt hafi LEI, er svarið einfalt.
Án slíkrar kröfu fer hagnýtur ávinningur eftir þeim löndum, fjármálakerfum og viðskiptasamböndum sem fyrirtækið þitt starfar í. Hann fer einnig eftir því hvort bankar þínir, greiðsluþjónustuveitendur, viðsemjendur og regluvörslukerfi noti LEI-kóða í auðkenningarferlum sínum.
Ef fyrirtækið þitt hefur ekki enn fengið LEI, geturðu sótt um LEI hjá LEI System. Ef þú ert þegar með LEI hjá öðrum þjónustuaðila, geturðu flutt LEI-ið þitt til LEI System og haldið sama LEI-kóða.
En fyrirtæki þurfa ekki aðeins að meta gildi LEI út frá einni spurningu: „Krefjast lögin þess að við höfum eitt?“
Það er önnur spurning sem vert er að spyrja: „Þegar annað fyrirtæki eða sjálfvirkt kerfi athugar fyrirtæki okkar, hversu auðvelt er að staðfesta að við séum nákvæmlega þau sem við segjumst vera?“
Nöfn fyrirtækja geta breyst. Önnur fyrirtæki geta borið sama nafn. Skráningarnúmer virka almennt aðeins innan landsbundinna eða lögsögubundinna kerfa.
LEI býður upp á eitthvað annað: eitt alþjóðlega einstakt auðkenni tengt stöðluðum viðmiðunargögnum um tiltekinn lögaðila.
Þvingunarskimun er eitt svið þar sem gildi þessa greinarmunar verður sérstaklega skýrt.